En una mesa redonda llamada “Hacer que los pagos digitales funcionen para el desarrollo del mercado: una conversación con el sector de pagos de Estados Unidos”, organizada por la Oficina de Asuntos Económicos y Comerciales del Departamento de Estado de Estados Unidos, los principales profesionales del campo de los servicios financieros dialogaron sobre los desafíos de confiar en las transacciones en efectivo, los beneficios de los pagos digitales en los mercados emergentes y la importancia de las asociaciones para fomentar el crecimiento económico.
Los límites de un sistema de solo efectivo
En comparación con los sistemas de pago digital, las economías de efectivo son limitadas, con menos acceso al crédito y menos oportunidades de crecimiento.
“Hay 2.000 millones de personas atrapadas en la economía del dinero en efectivo”, dijo Ravi Aurora, vicepresidente principal de Mastercard. “Entre ellas, las mujeres y los refugiados están desproporcionadamente excluidos”.
Arun Venkataraman, director de relaciones gubernamentales de Visa, hizo eco de esto, explicando que casi un cuarto de cada dólar del PIB no se puede rastrear ni contabilizar. Esto se traduce en datos valiosos que se pierden en un sistema basado en el dinero en efectivo, datos que podrían utilizarse para impulsar el crecimiento del mercado.
Para los dueños de negocios, el efectivo puede parecer una opción de pago más fácil, pero sus beneficios son de corta duración, explicó Arun. De hecho, los propietarios de pequeñas empresas pueden ahorrar en impuestos y, a corto plazo, ganar más con efectivo, pero a largo plazo, con un sistema digital más formalizado, los empresarios pueden llegar a nuevos mercados y hacer un mejor seguimiento de sus gastos, ofreciéndoles la oportunidad de ahorrar para futuras compras y expandir sus empresas.
Los sistemas financieros que usan tecnología digital para rastrear y procesar transacciones también permiten la transparencia en sistemas que de otro modo no serían responsables. Esta información permite a los ciudadanos y a la sociedad civil ver lo que las empresas y los servidores públicos están haciendo con fondos públicos, entre otras cosas. Los beneficios de la transparencia y la responsabilidad que los pagos digitales hacen posible hacen que estas herramientas valgan la pena a largo plazo.
Por qué son importantes los pagos digitales
Según un informe de McKinsey de 2016 (en inglés), la adopción y el uso de la financiación digital podría aumentar el PIB de las economías emergentes en un 6 por ciento, o 3,7 billones de dólares, para 2025.
En Kenia, por ejemplo, Ravi y sus colegas utilizaron un sistema de pago digital para hacer recomendaciones sobre microcréditos en el país, lo que facilitó a los propietarios de pequeñas empresas la obtención de préstamos y el crecimiento de sus iniciativas.
“En nuestra labor en Kenia, pudimos hacer un seguimiento de la venta de productos por parte de los propietarios de pequeñas empresas”, dijo Ravi. “Y, después de aplicar el análisis, trabajamos con un banco comercial para emitir préstamos a los comerciantes locales”.
El sistema de transacciones digitales que introdujeron Ravi y sus colegas proporcionó al banco más información para tomar mejores decisiones y ampliar el acceso a los préstamos para las empresas locales.
Los pagos digitales también son clave para combatir la corrupción en todo el mundo y para asegurar el acceso a préstamos para pequeñas empresas a los empresarios, como explicó Sonja Kelly, asesora de finanzas digitales del Departamento de Estado de Estados Unidos.
Pagos digitales, puntajes de crédito y préstamos
En términos prácticos, cuando los pagos se digitalizan, se contabilizan y los bancos pueden ver cómo los empresarios están gastando y ahorrando su dinero. Por ejemplo, cada vez que el dueño de un negocio completa una transacción utilizando un método de pago digital, el banco rastrea automáticamente el monto gastado o recibido. Y si el individuo realiza una compra con una tarjeta de crédito, el tiempo necesario para pagar esa deuda afecta su puntaje de crédito, y aquellos que pagan sus cuentas a tiempo puntúan más alto. Con esta información disponible, los emprendedores pueden mejorar sus puntajes respectivos y con el tiempo solicitar préstamos y otros fondos.
Con los pagos digitales, también, las transacciones y los pagos están completamente documentados, lo que permite a los bancos y otras instituciones locales incluir a las empresas de manera más completa en la comunidad. Cuando las empresas están completamente integradas en su comunidad, tienen un mejor acceso al crédito y otros servicios de apoyo empresarial. Y cuando las empresas se integran en su comunidad, pueden participar apoyando leyes favorables para las empresas y abogando por la igualdad de condiciones para todos los empresarios.
Reflexiones finales para emprendedores
Para los emprendedores, las herramientas de finanzas digitales son una promesa adicional para optimizar la eficiencia. El uso de pagos digitales en lugar de transacciones en efectivo agiliza en efecto el pago a los empleados y socios, dando a los dueños de negocios más tiempo para crear los mejores productos y servicios para sus clientes.
Como Manisha Singh, en calidad de subsecretaria en funciones para crecimiento económico, energía y medio ambiente del Departamento de Estado de Estados Unidos, explicó: “Los pagos son los rieles en los que se mueven las economías”.
Para los dueños de negocios, la adopción de herramientas de pago digital, alentar a los clientes a utilizarlas y trabajar con socios que pueden ayudar a llegar a nuevos mercados es clave para garantizar que los datos de las transacciones estén disponibles, los dueños de negocios pueden incrementar su crédito y las personas pueden obtener fondos para nuevas empresas.
Al pasar a un sistema formal e implementar pagos digitales en todos los mercados, tanto las empresas como los consumidores pueden beneficiarse de un sistema más transparente y eficiente. Y para los emprendedores, esto significa un mejor acceso a los recursos que necesitan para llegar y servir a nuevos mercados.
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Texto original en inglés: https://ylai.lab.dev.getusinfo.com/why-digital-payments-matter-for-markets-and-matter-for-you/